Открытый банкинг

Финтехам и банкам

Банки

Банки в среде Открытых API выступают в роли Поставщика платежной информации (ППУ), поскольку предоставляют сведения по счетам клиентов и возможность инициировать платежи из приложений финтех-компаний с согласия клиента.

Банки-участники среды Открытых API имеют ряд преимуществ:

- получают возможность быстро запускать новые сервисы, разработанные сторонними компаниями

- могут легко встраивать инновационные решения в свои экосистемы, не тратя ресурсы на разработку

- сокращают издержки на разработку новых продуктов и интеграцию с другими организациями

- автоматизируют взаимодействие с партнерами и развивают удаленное обслуживание клиентов, сокращают бумажный документооборот

- увеличивают количество клиентов и повышают их лояльность

Финтех-компании

Финтех-компании (а также бигтехи и другие игроки) выступают в среде Открытого банкинга в роли Сторонних поставщиков (СП), поскольку предоставляют своим клиентам возможность использовать удобные и инновационные приложения, для работы которых информация по счетам клиента и его транзакциям передается из банков (ППУ).

Финтех-компании, участвующие в среде Открытых API, имеют конкурентное преимущество перед другими компаниями, т.к.:

- получают доступ к данным клиентов от крупнейших игроков финансового рынка

- многократно сокращают издержки на вывод новых продуктов и время от создания сервиса до выхода на рынок

- получают возможность отказаться от собственного транзакционного бэк-офиса

- получают широкий выбор партнеров, а стандартизация API снимает необходимость кастомизации сервиса под каждого нового партнера

Отзывы

«В идеале у нас должна быть система, когда владелец данных о себе – сам человек или бизнес – может перемещать свои данные свободно из одной организации в другую.»
Эльвира Набиуллина
Председатель Центрального банка Российской Федерации
«Нам совершенно точно нужно решать вопрос так называемого "рабства данных", когда только крупные игроки владеют этими данными, малые и средние банки не могут получить доступ к клиенту, не могут получить доступ к данным по многим причинам, без Open API этот вопрос не решить»
Ольга Скоробогатова
Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации
«Открытый банкинг способствует повышению конкуренции на финансовом рынке, созданию новых продуктов, улучшению сервиса для клиентов, повышению финансовой грамотности и финансовой доступности, сокращению бумажного документооборота.»
Татьяна Жаркова
Генеральный директор Ассоциации ФинТех
«Внедрение Открытых API – это условие выживания и краеугольный камень бизнес-модели цифровой трансформации банков»
Илья Вельдер
Старший вице-президент банка Ак Барс Банка
«Открытые API и банкинг могут сильно поменять ландшафт банковской отрасли, привести к появлению мобильных банков-агрегаторов, вдохнуть новую жизнь в финтех-компании и сделать традиционные банковские продукты проще, удобнее и дешевле»
Денис Гаврилин
Старший менеджер департамента управления рисками Deloitte
«Политика обмена данными при помощи открытых API помогает выстраивать экосистему, привлекая в нее новых участников, а также создавать технологическую инфраструктуру банковского бизнеса.»
Ирина Одинаева
Управляющий директор практики финансовых институтов Accenture в России

Бизнес-кейсы

На площадке АФТ проводятся пилотные проекты, нацеленные на апробацию разрабатываемых стандартов открытых API и содержащие в себе бизнес-ценность для участников пилотного проекта и нацеленные на улучшение клиентского опыта и сервиса, оказываемых услуг.

Передача информации по счетам клиента  в процессе онлайн-кредитования юридических лиц

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение информации о счете клиента третьей стороной

Статус:

Запущен

Суть:

Клиент, юридическое лицо, имеет возможность оформить онлайн-заявку на кредит, предоставляемый банками-участниками.

Вероятность одобрения зависит от полноты и качества предоставленной информации. Такой информацией, в том числе, являются данные о состоянии расчетного счета клиента.

Если расчетный счет ведется в стороннем банке, клиент должен самостоятельно загрузить данные – выписку по счету (чаще всего pdf-файл) в специальном поле заявки на кредит. Выписку по счету клиент получает, обратившись в отделение банка или в ДБО, где ведется расчетное обслуживание.

Данный процесс занимает у клиента достаточно много времени и усилий, иногда клиенты отказываются от заполнения и в результате не все заявки из возможных подаются на рассмотрение в банк.

Обмен данными между банками-участниками с помощью открытых API позволит автоматизировать процесс предоставления услуги и улучшить клиентский путь.

Участники:

Юридическое лицо, малый и средний бизнес.

Банк-поставщик API (ППУ), в нем ведется расчетное обслуживание клиента.

Банк-потребитель API (СП), к нему обращается клиент за кредитом.

Автоматизация процесса передачи выписки по счетам физических лиц

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение информации о счете клиента третьей стороной

Статус:

Запущен

Суть:

Передача информации по счетам клиентов физических лиц может быть использована с целью создания PFM (Personal finance manager) или для оценки рисков при кредитовании клиента.

В первом случае клиенту предоставляется возможность управлять всеми своими счетами из одного приложения – видеть данные по счету, историю транзакций.

Во втором случае клиент получает возможность предоставить сведения по своим счетам в банк-кредитор напрямую без посещения офисов других банков, где ведутся расчетные счета клиента.

Участники:

Физические лица – клиенты банков.

Банк-поставщик API (ППУ), ведется расчетное обслуживание клиента.

Банк-потребитель API (СП), к нему обращается клиент за услугами PFM или кредитом.

Передача информации по счетам юридических лиц, в удаленных сервисах банков, с согласия и по запросу клиента

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Инициирование перевода денежных средств клиента третьей стороной в валюте Российской Федерации.

Статус:

Обсуждение

Суть:

Инициирование платежа с согласия клиента является частью процесса управления счетами клиента и естественным образом вытекает из получения информации по счетам клиента.

На данный момент на базе площадки Ассоциации ФинТех создана Рабочая группа по инициированию платежей в соответствии со Стандартами Открытых API для запуска пилотных проектов, интересных участникам рынка.

Примеры возможных пилотных проектов: инициирование платежа посредством указания голосовому помощнику о проведении транзакции из одного банка в другой, инициирование платежа клиента-юридического лица из ERP/CRM-системы, инициирование платежа из приложения PFM.

Участники:

Физические лица, юридические лица – клиенты банков.

Банки - поставщики данных.

Сторонние поставщики - потребители данных.

Сервис агрегации публичной информации об отделениях, банкоматах и продуктах банков

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение публичной информации о кредитной организации и ее продуктах

Статус:

Запущен

Суть:

В ходе пилота участники обмениваются информацией о расположении и графике работы клиентских офисов, банкоматов, а также о курсах национальных валют. Обмен информацией проводится на основе единого Стандарта, разработанного Банком России совместно с регуляторами стран ЕАЭС и Ассоциацией ФинТех.

Таким образом, в рамках пилота будет налажен быстрый и бесшовный обмен данными между финансовыми организациями Союза.

Для пилотного проекта Ассоциация ФинТех разработала инфраструктуру для упрощения процессов взаимодействия между участниками проекта в защищенной среде: для хранения и автоматизированного получения информации друг о друге банки используют специализированный портал.

Участники:

Физические лица, юридические лица – клиенты банков.

Банк-поставщик API (ППУ).

Банк-потребитель API (СП).

Для того чтобы стать участником среды Открытого банкинга представителям организаций необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете участника среды.

  • Зарегистрируйтесь в Личном кабинете среды Открытого банкинга и получите доступ к Песочнице для тестирования ваших сервисов
  • Подготовьте пакет документов и заключите Соглашение о соблюдении Стандартов Открытых банковских интерфейсов
  • Пройдите технические проверки на соответствие Стандартам и получите положительное Заключение
  • Опубликуйте ваши API-сервисы и приложения в Реестре доверенных участников среды и интегрируйтесь с другими участниками среды
  • Заключите Договор информационно-технологического сотрудничества с Ассоциаций ФинТех
  • Зарегистрируйтесь в Личном кабинете среды Открытого банкинга и получите доступ к Песочнице для тестирования ваших сервисов
  • Подготовьте пакет документов и заключите Соглашение о соблюдении Стандартов Открытых банковских интерфейсов
  • Пройдите технические проверки на соответствие Стандартам и получите положительное Заключение
  • Опубликуйте ваши API-сервисы и приложения в Реестре доверенных участников среды и интегрируйтесь с другими участниками среды