Открытый банкинг

Финтехам и банкам

Банки

Банки в среде Открытых API выступают в роли Поставщика платежной информации (ППУ), поскольку предоставляют сведения по счетам клиентов и возможность инициировать платежи из приложений финтех-компаний с согласия клиента.

Банки-участники среды Открытых API имеют ряд преимуществ:

- получают возможность быстро запускать новые сервисы, разработанные сторонними компаниями

- могут легко встраивать инновационные решения в свои экосистемы, не тратя ресурсы на разработку

- сокращают издержки на разработку новых продуктов и интеграцию с другими организациями

- автоматизируют взаимодействие с партнерами и развивают удаленное обслуживание клиентов, сокращают бумажный документооборот

- увеличивают количество клиентов и повышают их лояльность

Финтех-компании

Финтех-компании (а также бигтехи и другие игроки) выступают в среде Открытого банкинга в роли Сторонних поставщиков (СП), поскольку предоставляют своим клиентам возможность использовать удобные и инновационные приложения, для работы которых информация по счетам клиента и его транзакциям передается из банков (ППУ).

Финтех-компании, участвующие в среде Открытых API, имеют конкурентное преимущество перед другими компаниями, т.к.:

- получают доступ к данным клиентов от крупнейших игроков финансового рынка

- многократно сокращают издержки на вывод новых продуктов и время от создания сервиса до выхода на рынок

- получают возможность отказаться от собственного транзакционного бэк-офиса

- получают широкий выбор партнеров, а стандартизация API снимает необходимость кастомизации сервиса под каждого нового партнера

Отзывы

«В идеале у нас должна быть система, когда владелец данных о себе – сам человек или бизнес – может перемещать свои данные свободно из одной организации в другую.»
Эльвира Набиуллина
Председатель Центрального банка Российской Федерации
«Нам совершенно точно нужно решать вопрос так называемого "рабства данных", когда только крупные игроки владеют этими данными, малые и средние банки не могут получить доступ к клиенту, не могут получить доступ к данным по многим причинам, без Open API этот вопрос не решить»
Ольга Скоробогатова
Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации
«Внедрение Открытых API – это условие выживания и краеугольный камень бизнес-модели цифровой трансформации банков»
Илья Вельдер
Старший вице-президент банка Ак Барс Банка
«Открытые API и банкинг могут сильно поменять ландшафт банковской отрасли, привести к появлению мобильных банков-агрегаторов, вдохнуть новую жизнь в финтех-компании и сделать традиционные банковские продукты проще, удобнее и дешевле»
Денис Гаврилин
Старший менеджер департамента управления рисками Deloitte
«Политика обмена данными при помощи открытых API помогает выстраивать экосистему, привлекая в нее новых участников, а также создавать технологическую инфраструктуру банковского бизнеса.»
Ирина Одинаева
Управляющий директор практики финансовых институтов Accenture в России

Бизнес-кейсы

На площадке АФТ проводятся пилотные проекты, нацеленные на апробацию разрабатываемых стандартов открытых API и содержащие в себе бизнес-ценность для участников пилотного проекта и нацеленные на улучшение клиентского опыта и сервиса, оказываемых услуг.

Передача информации по счетам клиента  в процессе онлайн-кредитования юридических лиц

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение информации о счете клиента третьей стороной

Статус:

Запущен

Суть:

Клиент, юридическое лицо, имеет возможность оформить онлайн-заявку на кредит, предоставляемый банками-участниками.

Вероятность одобрения зависит от полноты и качества предоставленной информации. Такой информацией, в том числе, являются данные о состоянии расчетного счета клиента.

Если расчетный счет ведется в стороннем банке, клиент должен самостоятельно загрузить данные – выписку по счету (чаще всего pdf-файл) в специальном поле заявки на кредит. Выписку по счету клиент получает, обратившись в отделение банка или в ДБО, где ведется расчетное обслуживание.

Данный процесс занимает у клиента достаточно много времени и усилий, иногда клиенты отказываются от заполнения и в результате не все заявки из возможных подаются на рассмотрение в банк.

Обмен данными между банками-участниками с помощью открытых API позволит автоматизировать процесс предоставления услуги и улучшить клиентский путь.

Участники:

Юридическое лицо, малый и средний бизнес.

Банк-поставщик API (ППУ), в нем ведется расчетное обслуживание клиента.

Банк-потребитель API (СП), к нему обращается клиент за кредитом.

Автоматизация процесса передачи выписки по счетам физических лиц

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение информации о счете клиента третьей стороной

Статус:

Запущен

Суть:

Передача информации по счетам клиентов физических лиц может быть использована с целью создания PFM (Personal finance manager) или для оценки рисков при кредитовании клиента.

В первом случае клиенту предоставляется возможность управлять всеми своими счетами из одного приложения – видеть данные по счету, историю транзакций.

Во втором случае клиент получает возможность предоставить сведения по своим счетам в банк-кредитор напрямую без посещения офисов других банков, где ведутся расчетные счета клиента.

Участники:

Физические лица – клиенты банков.

Банк-поставщик API (ППУ), ведется расчетное обслуживание клиента.

Банк-потребитель API (СП), к нему обращается клиент за услугами PFM или кредитом.

Передача информации по счетам юридических лиц, в удаленных сервисах банков, с согласия и по запросу клиента

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Инициирование перевода денежных средств клиента третьей стороной в валюте Российской Федерации.

Статус:

Обсуждение

Суть:

Инициирование платежа с согласия клиента является частью процесса управления счетами клиента и естественным образом вытекает из получения информации по счетам клиента.

На данный момент на базе площадки Ассоциации ФинТех создана Рабочая группа по инициированию платежей в соответствии со Стандартами Открытых API для запуска пилотных проектов, интересных участникам рынка.

Примеры возможных пилотных проектов: инициирование платежа посредством указания голосовому помощнику о проведении транзакции из одного банка в другой, инициирование платежа клиента-юридического лица из ERP/CRM-системы, инициирование платежа из приложения PFM.

Участники:

Физические лица, юридические лица – клиенты банков.

Банки - поставщики данных.

Сторонние поставщики - потребители данных.

Сервис агрегации публичной информации об отделениях, банкоматах и продуктах банков

Вид стандарта:

Открытые банковские интерфейсы. Получение публичной информации о кредитной организации и ее продуктах

Статус:

Запущен

Суть:

В ходе пилота участники обмениваются информацией о расположении и графике работы клиентских офисов, банкоматов, а также о курсах национальных валют. Обмен информацией проводится на основе единого Стандарта, разработанного Банком России совместно с регуляторами стран ЕАЭС и Ассоциацией ФинТех.

Таким образом, в рамках пилота будет налажен быстрый и бесшовный обмен данными между финансовыми организациями Союза.

Для пилотного проекта Ассоциация ФинТех разработала инфраструктуру для упрощения процессов взаимодействия между участниками проекта в защищенной среде: для хранения и автоматизированного получения информации друг о друге банки используют специализированный портал.

Участники:

Физические лица, юридические лица – клиенты банков.

Банк-поставщик API (ППУ).

Банк-потребитель API (СП).

Для того чтобы стать участником среды Открытого банкинга представителям организаций необходимо зарегистрироваться в Личном кабинете участника среды.

  • Зарегистрируйтесь в Личном кабинете среды Открытого банкинга и получите доступ к Песочнице для тестирования ваших сервисов
  • Подготовьте пакет документов и заключите Соглашение о соблюдении Стандартов Открытых банковских интерфейсов
  • Пройдите технические проверки на соответствие Стандартам и получите положительное Заключение
  • Опубликуйте ваши API-сервисы и приложения в Реестре доверенных участников среды и интегрируйтесь с другими участниками среды
  • Заключите Договор информационно-технологического сотрудничества с Ассоциаций ФинТех
  • Зарегистрируйтесь в Личном кабинете среды Открытого банкинга и получите доступ к Песочнице для тестирования ваших сервисов
  • Подготовьте пакет документов и заключите Соглашение о соблюдении Стандартов Открытых банковских интерфейсов
  • Пройдите технические проверки на соответствие Стандартам и получите положительное Заключение
  • Опубликуйте ваши API-сервисы и приложения в Реестре доверенных участников среды и интегрируйтесь с другими участниками среды